Forex Islamic Finance

Trabalhar com financiamento islâmico Finanças islâmicas refere-se aos meios pelos quais corporações no mundo muçulmano, incluindo bancos e outras instituições de empréstimo, levantar capital de acordo com a Sharia. Ou a lei islâmica. Refere-se também aos tipos de investimentos que são permitidos sob esta forma de lei. Uma forma única de investimento socialmente responsável. O Islã não faz divisão entre o espiritual eo secular, daí o seu alcance no domínio das questões financeiras. Como este sub-ramo de finanças é um campo em expansão, neste artigo iremos oferecer uma visão geral para servir como a base do conhecimento ou para um estudo mais aprofundado. Embora tenham sido mandatados desde os primórdios do Islã no século VII, a banca e as finanças islâmicas foram formalizadas gradualmente desde o final da década de 1960, coincidindo com e em resposta a uma enorme riqueza petrolífera que, alimentou o renovado interesse ea demanda pela Sharia - compliant produtos e prática. Central para a banca islâmica e finanças é uma compreensão da importância da partilha de riscos como parte do levantamento de capital e evitar a riba (usura) e gharar (risco ou incerteza). (Para ver mais sobre o risco, leia Determinando Risco e A Pirâmide de Risco e Personalizando a Tolerância ao Risco.) A lei islâmica considera o empréstimo com pagamentos de juros como um relacionamento que favorece o credor. Que cobra juros à custa do mutuário. Porque a lei islâmica vê o dinheiro como uma ferramenta de medição de valor e não um ativo em si, exige que não se deve ser capaz de receber renda de dinheiro (por exemplo, o interesse ou qualquer coisa que tem o gênero de dinheiro) sozinho. Considerada riba (literalmente um aumento ou crescimento), tal prática é proscrita sob a lei islâmica (haram, o que significa proibido), pois é considerado usurário e explorador. Em contraste, a banca islâmica existe para promover os objetivos sócio-econômicos do Islã. Conseqüentemente, o financiamento compatível com a Sharia (halal, o que significa permitido) consiste em banco de lucro em que a instituição financeira participa no lucro e perda da empresa que ela subscreve. De igual importância é o conceito de gharar. Definido como risco ou incerteza, em um contexto financeiro refere-se à venda de itens cuja existência não é certa. Exemplos de gharar seria formas de seguro, como a compra de prémios para segurar contra algo que pode ou não pode ocorrer ou derivados utilizados para se proteger contra possíveis resultados. (Para ler mais sobre o seguro ou hedges, consulte um guia para iniciantes Hedging Compreender seu contrato de seguro e Exploração Advanced Fundamentos de Contrato de Seguro.) O financiamento de capital de empresas é permitido, desde que essas empresas não estão envolvidos em tipos restritos de negócios - Tais como a produção de álcool, pornografia ou armamento - e apenas certos índices financeiros atendem a diretrizes especificadas. Arranjos Básicos de Financiamento Abaixo está uma breve visão geral dos acordos de financiamento permitidos freqüentemente encontrados em finanças islâmicas: Contratos de partilha de lucros e perdas. O banco islâmico investe o dinheiro dos investidores e assume uma parte dos lucros e perdas. Isto é acordado com os depositantes. O que o banco investe em um grupo de fundos mútuos rastreados para a conformidade Sharia surgiu. O filtro analisa os balanços das empresas para determinar se alguma fonte de renda para a empresa é proibida (por exemplo, se a empresa está mantendo uma dívida excessiva) ou se a empresa está envolvida em linhas de negócio proibidas. Além de fundos mútuos ativamente gerenciados, passivos existem também baseados em índices tais como o Índice de Mercado Islâmico Dow Jones eo FTSE Global Islamic Index. (Para saber mais sobre como ler os balanços das empresas para determinar a dívida, consulte Leitura do balanço, quebrando o balanço e descobrindo a dívida oculta.) Parceria e propriedade de ações conjuntas (musharakah). Três dessas estruturas são mais comuns: a. Declínio-Saldo de capital compartilhado. Comumente usado para financiar uma compra de casa, o método de saldo decrescente exige que o banco eo investidor para comprar a casa conjuntamente, com o investidor institucional gradualmente transferir sua parcela do patrimônio líquido em casa para o proprietário individual, cujos pagamentos constituem equidade homeowners . B. Arrendamento para uso próprio. Este arranjo é semelhante ao saldo decrescente descrito acima, exceto que a instituição financeira coloca a maior parte, senão a totalidade, do dinheiro para a casa e concorda com arranjos com o proprietário para vender a casa para ele no final de um período fixo prazo. Uma parte de cada pagamento vai para a locação eo saldo em relação ao preço de compra da casa. C. Parcelamento (Custo-Plus) Venda (murabaha). Esta é uma ação onde um intermediário compra a casa com título livre e claro para ele. O investidor intermediário concorda então em um preço de venda com o comprador em perspectiva que este preço inclui algum lucro. A compra pode ser feita de forma direta (montante fixo) ou através de uma série de pagamentos diferidos (parcelados). Esta venda de crédito é uma forma aceitável de financiamento e não deve ser confundida com um empréstimo com juros. Leasing (ijarahijar): A venda do direito de usar um objeto (usufruto) por um período de tempo específico. Uma condição é que o locador deve possuir o objeto arrendado durante o período da locação. Uma variação na locação, ijarah wa iqtina prevê uma locação de ser escrito pelo qual o locador concorda em vender o objeto alugado no final de arrendamentos em um valor residual predeterminado. Somente o arrendador está vinculado por essa promessa. O locatário. Por outro lado, não é obrigado a comprar o item. Forwards islâmicos (salam e istisna): São formas raras de financiamento, usadas para certos tipos de negócios. Estas são uma exceção ao gharar. O preço do item é pré-pago eo item é entregue em um ponto definido no futuro. Porque há uma série de condições a serem cumpridas para tornar tais contratos válidos, a ajuda de um conselheiro jurídico islâmico é geralmente necessária. Veículos de Investimento Básicos Aqui estão alguns tipos permitidos de investimento para investimento islâmico: Acções. A lei Sharia permite o investimento em ações da companhia (ações ordinárias), desde que essas empresas não se envolvam em empréstimos, jogos de azar ou produção de álcool, tabaco, armas ou pornografia. Investimentos em empresas podem ser em ações ou por investimento direto (private equity). Os estudiosos islâmicos fizeram algumas concessões sobre as empresas permissíveis, como a maioria usa a dívida quer para resolver a escassez de liquidez (eles emprestam) ou para investir excesso de dinheiro (instrumentos com juros). Um conjunto de filtros exclui as empresas que detêm dívida com juros, recebem juros ou outros rendimentos impuros ou dívidas comerciais superiores a seus valores nominais. Uma destilação adicional das telas acima mencionadas excluiria as empresas cujo índice de ativos de débito é igual ou superior a 33 empresas com rendimentos de juros impuros e não operacionais igual ou superior a 5 ou empresas cujo contas a receber total de ativos igual ou superior a 45 ou mais. Investimentos de Aposentadoria. Aposentados que querem seus investimentos para cumprir os princípios do Islão enfrentam um dilema em que os investimentos de renda fixa incluem riba. Que é proibido. Portanto, tipos específicos de investimento em imóveis. Diretamente ou de forma securitizada (um fundo imobiliário diversificado), poderia proporcionar uma renda fixa de aposentadoria enquanto não enfrentava a lei sharia. Sukuk. Em um ijara sukuk típico, o emissor venderá o certificado financeiro a um grupo de investidores, que será seu proprietário antes de devolvê-lo ao emissor em troca de um retorno de aluguel predeterminado. Como a taxa de juros de uma obrigação convencional, o retorno de aluguel pode ser uma taxa fixa ou flutuante atrelada a uma referência. Tais como LIBOR. O emitente compromete-se a recomprar os títulos numa data futura ao valor nominal. Os veículos de propósito especial (SPV) são freqüentemente criados para atuar como intermediários na transação. Um sukuk pode ser um novo empréstimo, ou pode ser a substituição da Sharia de uma emissão de obrigações convencionais. A questão pode até mesmo gozar de liquidez através de listagem em trocas locais, regionais ou globais, de acordo com um artigo na CFA Magazine intitulado "Finanças islâmicas: como os novos praticantes de finanças islâmicas estão misturando a teologia ea teoria do investimento moderno". Veículos de Seguro Básicos O seguro tradicional não é permitido como um meio de gerenciamento de risco na lei islâmica. Isso porque constitui a compra de algo com um resultado incerto (forma de ghirar), e porque as seguradoras usam renda fixa - uma forma de riba - como parte de seu processo de gerenciamento de portfólio para satisfazer passivos. Uma possível alternativa compatível com a Sharia é o seguro cooperativo (mútuo). Os assinantes contribuem para um pool de fundos, que são investidos de uma forma compatível com a Sharia. Os fundos são retirados do pool para satisfazer reivindicações, e os lucros não reclamados são distribuídos entre segurados. Tal estrutura existe com pouca freqüência, para que os muçulmanos possam se valer de veículos de seguros existentes, se necessário ou necessário. Conclusão Finanças islâmicas é uma prática de séculos que está ganhando reconhecimento em todo o mundo e cuja natureza ética está mesmo atraindo o interesse dos não-muçulmanos. Dado o aumento da riqueza nas nações muçulmanas, esperamos que este campo sofra uma evolução ainda mais rápida, pois continua a enfrentar os desafios de reconciliar os mundos díspares da teologia da carteira moderna e moderna. Para ler mais sobre este assunto, veja O que é uma política de investimento islâmica Um tipo de imposto cobrado sobre ganhos de capital incorridos por indivíduos e corporações. Os ganhos de capital são os lucros que um investidor. Uma ordem para comprar um título igual ou inferior a um preço especificado. Uma ordem de limite de compra permite que traders e investidores especifiquem. Uma regra do Internal Revenue Service (IRS) que permite retiradas sem penalidade de uma conta IRA. A regra exige que. A primeira venda de ações por uma empresa privada para o público. IPOs são muitas vezes emitidos por empresas menores, mais jovens à procura da. DebtEquity Ratio é o rácio da dívida utilizado para medir a alavancagem financeira de uma empresa ou um rácio da dívida utilizado para medir um indivíduo. Um tipo de estrutura de compensação que os gestores de fundos de hedge geralmente empregam em que parte da compensação é o desempenho baseado. Forex Trading Na Finanças Islâmica Em um artigo anterior, eu escrevi sobre o sistema profissional de negociação para ganhar com o mercado cambial. Outro software de negociação forex agradável e confiável é o robô de negociação conhecido como FAP Turbo thats em alta demanda no mercado e continuamente fornecendo resultado satisfatório para os usuários e assim, vale a pena um olhar dentro. 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Duas características marcantes da finança islâmica são: Ele propõe uma filosofia de compartilhamento de risco em que o credor deve compartilhar o risco do mutuário. O objetivo das finanças islâmicas é promover o desenvolvimento econômico e social por meio de práticas comerciais específicas. Forex islâmica negociação também precisa confirmar aos princípios de finanças islâmicas. A conta islâmica da troca de Forex é oferecida aos comerciantes da fé islâmica. Estes comerciantes não podem receber ou pagar swaps (interesses) por razões religiosas. Para permitir que muitos muçulmanos aproveitem os benefícios dos mercados de câmbio, muitos corretores tornaram possível para os muçulmanos negociar em Forex com a ajuda de contas de comércio islâmico xeroF. Essas contas especiais chamadas islâmicas Forex Trading contas são compatíveis com a lei Sharia permitindo comerciantes de Fé islâmica para tirar proveito da negociação Forex. Essas contas não oferecem SWAP para negócios que permanecem abertos durante a noite. Esses corretores também têm funcionários dedicados para o apoio e negociação de especialistas fluentes em árabe, bem como os meandros da lei Shariah. O único fator determinante para a conta islâmica é que o comerciante deve ser de religião islâmica. Essas contas são oferecidas para todos os tipos de contas independentemente da moeda base ou da alavancagem oferecida. A troca moderna do dia foi muito longe do comércio tradicional dos bens e das mercadorias, que foram fisicamente trocados ao fazer o negócio. Os primeiros comerciantes da fé muçulmana costumavam atravessar vastos oceanos e terras para negociar em todo o mundo. Eles eram amados por toda parte, porque seus métodos de negociação são verdadeiros, princípios e ditados pelos ensinamentos de sua fé. Esta tradição continua até hoje. Os mais prestigiados corretores de Forex que oferecem a Conta de Comércio de Forex Islâmica são: Abrir Conta Islâmica Conta Islâmica. Suporte árabe oferece Sistemas ForexCopy, Contas PAMM. Negociação de multidões. Conheça as tendências de mercado ao vivo. 50 Bônus de Adesão. Oferece CopyTrader para copiar melhores traders desempenho de carteira de negociação. Seleção de corretores de comércio islâmico: Ao selecionar um corretor para operar sua conta de comércio de Forex islâmico é preciso fazer uma análise cuidadosamente. É importante escolher o tipo de conta. Os serviços e as condições de negociação também devem ser estudados antes. Também se pode optar por operar através de dois corretores diferentes para ver qual deles dá melhores resultados. Também às vezes comerciante estão dispostos a tomar spreads mais elevados para obter melhores resultados ou ainda melhor atendimento ao cliente. Há um monte de corretores disponíveis na Internet para a realização de negociação islâmica de Forex. Um pode apenas abrir sua conta e começar a negociar em Forex. Neste mundo de negócios voltados para o lucro torna-se imperativo sustentar certos padrões éticos e morais. Os princípios das finanças islâmicas aderem ao mesmo. De acordo com a lei muçulmana, é proibido realizar qualquer negócio e contratos financeiros que não aderem aos princípios islâmicos. A característica fundamental das finanças islâmicas é a justiça sócio-econômica e distributiva. As finanças islâmicas devem ajudar no desenvolvimento e no bem-estar da comunidade islâmica. A maneira pela qual o financiamento alcança este propósito é fornecida no Sagrado Alcorão. Corretor em destaque oferecendo Forex Trading islâmico: Trade360 é um corretor totalmente regulamentado que oferece conta Forex islâmico e emocionantes recursos comerciais para ajudá-lo a tomar decisões comerciais. Seu recurso de troca de público é único e mostra a maioria dos comerciantes atividade em qualquer ativo específico. Ele pode ajudá-lo a tomar a decisão sobre a colocação de um comércio. Abrir uma conta com TRADE360 agora Ao usar este website, você considera ter lido e concordado com os seguintes termos e condições: A seguinte terminologia se aplica a estes Termos e Condições, Declaração de Privacidade e Aviso de Isenção de Responsabilidade e qualquer ou todos os Contratos: Cliente, Você e Seu refere-se a você, à pessoa que acessa este site e aceita os termos e condições da Empresa. A Companhia, nós mesmos, nós e nós, refere-se à nossa empresa. Parte, Partes ou Us, refere-se tanto ao Cliente como a nós mesmos, ou ao Cliente ou a nós mesmos. 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A possibilidade existe que você poderia sustentar uma perda de alguns ou todos do seu investimento inicial e, portanto, você não deve investir o dinheiro que você não pode dar ao luxo de perder. Você deve estar ciente de todos os riscos associados com o comércio de câmbio e procurar aconselhamento de um consultor financeiro independente, se você tiver quaisquer dúvidas. As opiniões expressas nas Magnatas Financeiras são as dos autores individuais e não representam necessariamente a opinião da empresa ou de sua administração. Finanças A Magnates não verificou a exatidão ou base de fato de qualquer reivindicação ou declaração feita por qualquer autor independente: erros e omissões podem ocorrer. Quaisquer pareceres, notícias, pesquisas, análises, preços ou outras informações contidas neste site, por parte da Finanças Magnatas, seus funcionários, parceiros ou contribuintes, são fornecidos como comentário geral do mercado e não constituem conselho de investimento. 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Convidado Colaboradores Blogs (Retail FX) Quarta-feira, 17.02.2016 13:43 GMT Foto: Fotógrafo: Shawn Baldwin Islâmica forex trading será cada vez mais na demanda. Antes de entender a troca de forex islâmica, precisamos nos familiarizar, embora brevemente, com as finanças islâmicas. Finanças islâmicas A teoria e prática de finanças de acordo com princípios islâmicos é chamado de finanças islâmicas. Os princípios islâmicos determinam os objetivos e as operações das finanças islâmicas. A teoria moderna das finanças informa as finanças convencionais de hoje, enquanto os imperativos éticos conduzem as finanças islâmicas. Os princípios e proibições das finanças islâmicas são expostos na Sharia ou na lei islâmica. Duas características das finanças islâmicas distinguem o sistema das finanças convencionais. Em primeiro lugar, as finanças islâmicas propõem uma filosofia de partilha de riscos em que o credor deve partilhar o risco dos mutuários. De acordo com a visão islâmica, um empréstimo não-islâmico baseado em juros garante um retorno ao credor, mas o ônus do risco cai desproporcionalmente sobre o mutuário. Essa distribuição desigual do risco quando o mutuário é mais do que o credor é exploradora, socialmente improdutiva e economicamente desperdiçadora. Em segundo lugar, o objectivo das finanças islâmicas é promover o desenvolvimento económico e social, através de práticas empresariais específicas. Financiamento convencional tem a maximização do lucro como meta, enquanto que as finanças islâmicas são impulsionadas por objetivos éticos e religiosamente inspirados, como afirmado na Sharia. A Sharia é a lei religiosa que Allah deu diretamente ao seu Profeta (paz esteja com ele). Como tal, a finalidade da finança islâmica é eticamente impulsionada porque o objetivo da Sharia é também o objetivo das finanças islâmicas, porque as finanças são apenas uma parte da vida e da sociedade. O objetivo da Sharia é a felicidade e o bem-estar das pessoas nesta vida mundana, assim como na vida futura. Conseqüentemente, o objetivo da finança islâmica é também o bem estar das pessoas nesta vida e na vida daqui para a frente. As finanças islâmicas devem contribuir para o desenvolvimento e o bem da comunidade islâmica. Como as finanças alcançam este propósito é guiado por princípios escritos no Sagrado Alcorão. Não surpreendentemente, portanto, a característica fundamental das finanças islâmicas é a justiça sócio-econômica e distributiva. Proibições Todos os negócios e contratos financeiros em finanças islâmicas devem estar em conformidade com as regras da Sharia. As proibições básicas na finança islâmica são: (1) Interesse ou riba. (2) Risco excessivo ou gharar. (3) Especulação ou jogo Proibição de interesse (riba) Há pouco ou nenhum desacordo entre estudiosos islâmicos e juristas sobre a proibição de interesse. Ganhar dinheiro com dinheiro não é islâmicamente aceitável e transações baseadas em juros são um pecado. Fontes primárias de Sharia i. e. O Sagrado Alcorão ea Sunnah, são bastante claros em condenar a prática. Os juros são quaisquer pagamentos predeterminados acima do valor real do principal dos empréstimos e dívidas, independentemente de os juros serem cobrados em empréstimos comerciais ou pessoais. Islã permite apenas um tipo de empréstimo e que é o empréstimo sem juros ou o qard al Hassan (bom empréstimo). Os estudiosos islâmicos propõem cinco razões para proibir o interesse ou riba. O interesse é injusto. Os argumentos geralmente aceitos são que ganhar dinheiro por meio de juros não envolve o auto-exercício do credor e causa opressão ao mutuário. O interesse corrompe a sociedade. Interesse implica a tomada ilícita de bens. O interesse leva a um crescimento negativo. Enquanto a riba aumenta o dinheiro em termos quantitativos, não gera crescimento na riqueza social. O interesse diminui e diminui a personalidade humana. Cobrar juros afeta negativamente uma cultura distanciando o que é humano e focando o que é monetário. É claro que há um argumento amplamente compreendido de que o interesse traz benefícios. A Sharia não contradiz este argumento, mas sim, enfatiza que o perigo de costela é maior do que seu benefício. Forex Trading islâmica Em conformidade, a negociação forex também deve estar em conformidade com os princípios das finanças islâmicas. O comércio de Forex geralmente envolve o que os termos de finanças islâmicas como rib al-nasa, definido como juros em uma troca de dinheiro para dinheiro, desde que a troca seja atrasada ou diferida e uma carga adicional seja incorrida com tal adiamento. Assim, uma transação nasa pode surgir com respeito Para negociação de câmbio. Quando um acordo entre dois traders de câmbio exige que um deles faça (ou receba) o pagamento de uma moeda com atraso, então a transação é caracterizada como nasa. Como sugerido, rib al-nasa é proibido. Uma permuta de dinheiro-dinheiro de diferentes moedas, mas valores iguais como dólares dos EUA para Emirati dirhams do valor de câmbio correto é permissível. Em outras palavras, não há interesse em uma moeda local ou transação de câmbio. O problema surge quando um pagamento é adiado ou atrasado, como em uma transação de empréstimo, contrato de câmbio futuro ou de futuros, ou swap de moeda. O mercado atualmente oferece swap-free forex trading contas permitindo que os clientes para o comércio em qualquer par de moedas, levá-lo durante a noite e não ter qualquer recompensa ou retirada. Em um esforço para ser compatível com a Sharia, as contas não têm interesse envolvido, mas ainda permitem posições abertas por longos períodos indefinidos. O resultado da negociação depende apenas das movimentações da taxa de câmbio desse período. Desta forma, os provedores esperam emular a moeda local ou operações de câmbio permissíveis sob o financiamento da Sharia. Para ser legitimamente compatível com a Sharia, os mecanismos financeiros e transações devem ser permitidos pela Sharia Supervisory Boards (SSB). O selo de aprovação da SSB é obrigatório para garantir que os instrumentos financeiros e transações sejam permitidos de acordo com a Sharia. SSBs rever e endossar não só os produtos e serviços, mas também todos os documentos relevantes relativos aos produtos e serviços. Bancos e instituições financeiras devem ter em conta que os clientes que desejam estar de acordo com a Sharia finance buscam transacções e instrumentos aprovados pela SSB. SSBs rever as transações financeiras e serviços para garantir que eles não envolvem juros (especialmente de forma sub-reptícia) e também que não carregam risco excessivo. Na segunda parcela desta série sobre finanças islâmicas, eu vou olhar em maior detalhe em risco ou gharar, como se relaciona a moeda e negociação de commodities. Este artigo é em grande parte excerpted do próximo livro de autores, Gestão Internacional de Investimentos: Teoria, Ética e Prática. Londres, Inglaterra: Routledge, abril de 2016. ii Bhala, Raj, Lei Islâmica (Sharia). Durham, Carolina do Norte: Carolina Academic Press, 2016.